沪四大行：满足关键要素才有机会调低存量房贷利率

　　7折闸门不轻易开

　　晨报记者 李 强

　　昨天是元旦假期的最后一天，记者从沪上工、农、中、建等四大国有银行获悉，这四家银行存量房贷的利率，能否获得在基准利率基础上打7折的优待，仍须进一步商议后确定。不过，四大行相关人士透露，存量房贷利率大面积转成7折的可能性很小，必须同时符合“首套贷款”、“普通房”等概念的存量房贷才有机会获得7折的利率优待。

　　沪四大行暂按兵不动

　　自从去年10月27日鼓励自住型购房贷款的房贷新政出炉后，之前已获得商业银行房贷的个人客户来年利率如何调整的问题，就成为各方关注的焦点。昨天有消息传出，包括工、农、中、建在内的四大行针对这部分存量房贷利率的优惠措施出台：只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请7折优惠利率。

　　对于上述说法，记者昨天对沪上四大行逐一进行了求证。据建行相关人士介绍，存量房贷客户可在1月4日到2月22日之间，与贷款经办行联系，确认申请7折利率的标准和所需材料，在备齐各种资料后，正式提交贷款利率调整申请，能否获得7折房贷，仍须经过银行的审核。在新利率批复之前，1月份房贷仍须按原来的基准利率折扣标准还款。

　　其他三家国有银行——工行、农行、中行则口径趋同，都是存量房贷的调息细则仍未公布，此前存量房贷客户可在元旦假期过后，与贷款经办行联系，确认获得7折利率优待的标准以及所需手续等。可以肯定的是，这三家银行的存量客户也必须递交书面申请，由银行审核其是否具备利率下浮的资格。

　　沪四大行：满足关键要素才有机会调低存量房贷利率

　　7折闸门不轻易开

　　晨报记者 李 强

　　昨天是元旦假期的最后一天，记者从沪上工、农、中、建等四大国有银行获悉，这四家银行存量房贷的利率，能否获得在基准利率基础上打7折的优待，仍须进一步商议后确定。不过，四大行相关人士透露，存量房贷利率大面积转成7折的可能性很小，必须同时符合“首套贷款”、“普通房”等概念的存量房贷才有机会获得7折的利率优待。

　　沪四大行暂按兵不动

　　自从去年10月27日鼓励自住型购房贷款的房贷新政出炉后，之前已获得商业银行房贷的个人客户来年利率如何调整的问题，就成为各方关注的焦点。昨天有消息传出，包括工、农、中、建在内的四大行针对这部分存量房贷利率的优惠措施出台：只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请7折优惠利率。

　　对于上述说法，记者昨天对沪上四大行逐一进行了求证。据建行相关人士介绍，存量房贷客户可在1月4日到2月22日之间，与贷款经办行联系，确认申请7折利率的标准和所需材料，在备齐各种资料后，正式提交贷款利率调整申请，能否获得7折房贷，仍须经过银行的审核。在新利率批复之前，1月份房贷仍须按原来的基准利率折扣标准还款。

　　其他三家国有银行——工行、农行、中行则口径趋同，都是存量房贷的调息细则仍未公布，此前存量房贷客户可在元旦假期过后，与贷款经办行联系，确认获得7折利率优待的标准以及所需手续等。可以肯定的是，这三家银行的存量客户也必须递交书面申请，由银行审核其是否具备利率下浮的资格。

　　银行间力阻恶性竞争

　　事实上，即便抛开监管政策、同业竞争等话题不谈，在讨论商业银行能否给存量房贷客户大面积7折优惠的问题上，有一个问题是不容忽视的，那就是商业银行资金运营成本问题。一位股份制银行负责人坦言，靠7折优惠房贷利率做挖角生意并不明智，因为在当前的利率背景下，商业银行根本无法承担如此重负。

　　这位银行资深管理者算了一笔账，在我国进入减息周期后，商业银行的存贷利差很可能越来越小，这意味着靠利差赚钱的利润空间越来越窄。现在5年期以上贷款利率打7折只有4.158%，与五年期存款利率3.60%相比，只有0.558个百分点的利差，这样的利差水平根本无法承担包括营销费用、准备金成本、日常经营成本（房租、人工费用等）在内的银行资金运营成本。“如果有银行干没有利润空间的事，那就是恶性竞争，持续下去的话，将给整个房贷市场构成毁灭性的打击。”该管理人士透露，沪上各家商业银行其实早已达成共识，那就是存量房贷利率七折的“闸门”不会轻易打开。

　　[晨报提醒]

　　2009年1月份的房贷如何还款

　　四大行建议：在未明确新的贷款利率之前，客户应在1月20日还款日前，按原来的基准利率折扣标准 （即原来如为基准利率0.85倍，届时仍须按利率0.85倍还款）存入月供房款，以免因扣款不足而发生逾期记录。（新闻晨报）

存量房贷优惠细则正在制定 有望最近出台

　　另据京华时报：建设银行95533客服：根据最新通知，只要调整前执行基准利率0.85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，均可在1月4日－2月22日之间，申请七折利率优惠。农业银行95599客服：根据最新通知，存量房贷客户符合北京住房标准且信用良好可申请七折利率优惠。具体条件包括：1.住房容积率在1.0以上；2.建筑面积在140平米以下；3.实际成交价低于区域平均交易价格。具体来说，三环以内总价低于215万元，三环和四环之间低于175万元，四环与五环之间低于165万元，五环以外低于100万元。客户在工作日与贷款支银行联系咨询，如果符合条件，可补签合同。工商银行95588客服：已确定对存量房贷给予利率7折优惠，具体什么样的客户可享受优惠，其细则还在制定中，最近几日有望出台。中国银行95566客服：贷款者元旦假期后向贷款支行咨询。

　■算账

　　百万贷款能省17万

　　如果按房贷尾款100万元、贷款期20年、八五折的贷款利率计算，购房者须支付利息100万元左右（5.94％×0.85×20×100万＝100.98万元），如果按照基准利率的七折计算，购房者所支付的利息约为83万元（5.94％×0.7×20×100万＝83.16万元），两者相比七折利率可为购房者节省17.82万元的利息。 本报记者易靖 高晨