拿出去年出台的二套房贷政策对比,不难发现,日前出台的新规主要在利率定价方面开了口子,同时又对经常被打擦边球的改善型住房收紧了口子；首付4成没有改变,但执行力度再次成为关键。

　　改善型住房甄别标准银行普遍打问号

　　记者昨日采访了广州多家银行信贷部负责人,普遍认为新规定对首次贷款购房的刚性需求者影响不大,同时能够比较有效地打击房地产投机的行为。“本次政策主要是针对第二套住房的投机行为,通过提高首付的比例,增加了炒楼者自有资金的要求,即其投机的成本增加了,降低杠杆效应,从而减少房地产投机的行为。”某股份制银行广州分行信贷部总经理分析表示。

　　但是本次新规定对二套房进行了定义,却没有提到改善型住房。昨日采访中,不少银行相关负责人同时向记者表示了对改善型住房将如何处理还不清楚的疑问。按照目前出台的规定,如果购买第一套房时用了贷款,但是又希望通过换房来改善自身居住环境的人也会受到较大的影响。

　　利率开放银行将实行利率差异化

　　本次新规一个很大的关注点是放开了二套房贷的利率定价,只规定“利率严格按照风险来定价”,给银行留了非常大的自主空间。其实虽然去年政策限死了二套房贷基准利率1.1%的上浮规定,但是实际表明,一刀切具体执行起来非常困难。

　　“其实开放利率风险定价对银行来说是一件非常好的事情,银行可以根据一些客户的条件进行差异化的利率定价。进行差异化定价,这是非常合理的事情。”

　　但是也有银行信贷部人士认为,虽然大家都在争抢市场大打政策擦边球,但是作为一个经营者,银行也不会纯粹为了抢市场而降低风险和价格。但是,可以预见的是,各银行定价也许会跟其市场份额有关,大型国有银行的利率定价也许会比股份制银行要高一些。还有银行人士接受媒体采访时猜测,即使开放利率定价,行业最多也只会在此前的七折和上浮一成之间浮动。

　　首付4成执行力度面临监督难题

　　而新规中所收紧的首付口子,其实去年政策中早有规定,只是去年以来一直是上有政策,下有对策:银行一直没有严格执行,相关监管部门也睁一只眼闭一只眼。显然,对新规中“首付比例不得低于4成”的规定的关注点仍将在执行力度上。

　　昨日银行业内人士接受记者采访时分析指出,目前看来二套房贷政策是相对温和的,房价大幅度下降的可能性不大,而二套住房贷款很多都可以算是银行的优质资产,因此,从自身盈利的角度去看,银行的执行力度也会打折扣。

　　此外,其实市场中对于首付还有很多“暗道”可走,通过个人和按揭公司合作达成协议,或者故意报高价格等,都可以变相提高首付的比例,但相关监控却很难展开。